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适合老人的商业保险有哪些,投保养老险注意事项

2018-05-02
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【导读】 步入老年后,绝大部分人的健康状况大不如前,为老年人购买一份健康险非常必要。

步入老年后,绝大部分人的健康状况大不如前,为老年人购买一份健康险非常必要。下面为大家推荐《适合老人的商业保险有哪些,投保养老险注意事项》,欢迎阅读。

适合老人的商业保险有哪些,投保养老险注意事项

适合老人的商业保险有哪些,投保养老险注意事项

人到老年,面临的保障需求主要是健康医疗和意外伤害保障。

健康险

步入老年后,绝大部分人的健康状况大不如前,为老年人购买一份健康险非常必要。健康险有医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险等种类,根据老年人的特点,较适合 住院医疗险和重大疾病险。其中,医疗险可单独购买也可作为附加险购买,主要承保因意外或疾病住院而产生的费 用报销,一般定额给付住院日额保险金。需要提醒的是,许多险种都有投保年龄限制,年纪越大,保费越高。

意外伤害险

由于身体不像以前那样灵活,老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段,特别是在交通事故、火灾及其它 意外情况中都容易受到伤害。因此,一份意外伤害险应作为老年人保险规划的重要组成部分。与其他险种相比,意 外伤害险具有保费低、保障高的特点,且投保费率与年轻人投保的费率差别不大,保障也较为全面。

购买养老险注意事项

把握额度:

投资商业养老保险所获得补充养老金占未来所需养老金数量的25%-40%为宜。注重保障功能:将投资收益和人身、重大疾病保障搭配设计,这样既不会因为意外和疾病的发生减少退休时养老金的水平,又可以利用保险公司的投资收益抵免保险保障消费的支出。

注重保值:

购买有保底收益率的投资型商业养老保险产品。

尽早投保:

强制储蓄,利用时间为自己赚钱。

建议,在购买养老险时,可搭配一些意外、大病保险,这种组合基本上可以抵御各种风险,一旦出险 还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费,避免因保障不足导致养老保险失效。另外,因为保费与投保年龄是成 正比的,如果要购买商业养老保险,最好能在50岁之前,一般保险公司对50周岁以上的消费者购买养老保险,会有 一定限制。

商业养老险主要包括以下几种:

1. 传统型养老险

传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同,双方约定确定的领取养老金的时间,约定相应的额度领取,通常来说,其预定利率是确定的,一般在2.0%-2.4%。这种养老险主要适合以强制储蓄养老为主要目的,在投资理财上比较保守的人。它的回报固定,风险低,但是很难抵御通胀的影响。

2. 分红型养老险

分红型养老通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低。分红险除固定的最低回报外,每年还有不确定的红利获得。它的优势在于除了有一个约定的最低回报,这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩,使养老金相对保值甚至增值。但是分红具有不确定性,红利的多少和有无,与保险公司的经营状况有关系。这类保险适合既要保障养老金最低收益,又不甘于坐看风云者。

3.万能型寿险

万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保底收益。除了满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。它的特点是下有保底利率,上不封顶,每月公布结算利率,按月结算,复利增长,可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明,存取相对比较灵活,追加投资方便。寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。适合理性投资理财者,坚持长期投资,自制能力强的人。

4.投资连结保险

投资连结保险是一种基金,是一种长期投资产品,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由全部客户自负。以投资为主,由专家理财选择投资品种,不同账户之间可自行灵活转换,以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资,有可能收益很高。不足的是它是保险产品中投资风险最高的一类,如果受不了短期波动而盲目调整,有可能损失较大。

保险是一种未雨绸缪的风险管理工具,选择商业养老险,不仅可以让我们安度晚年享有品质生活,还可以当作理财投资,一举两得。

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